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二手车抵押贷款和二手车消费贷款。我们先来看看两者的定义。

二手车消费贷款是指贷款人在购车后,将购买的二手车抵押以偿还汽车的贷款。这种车一般是借款人用的。二手车抵押是指贷款人以车辆作为抵押物,从银行或其他金融机构、贷款公司获得资金,我们也称之为车贷。

从文中可以看出,二手车消费贷款一般都是有计划的,风险比较小,而二手车抵押贷款是突发的,资金需求一般比较急,风险比较大。所以在实际的业务过程中,一些华而不实的客户或者第三方中介会采取投机取巧的手段,将二手车的抵押贷款打包成二手车的消费贷款,从中获利。如果出资人没有分辨清楚,就会遭受损失。

人们会觉得两者的区别很明显,包装骗人没那么容易。小三爷告诉你,其实这并不难。假设A最近急需用钱,名下有一辆车。按理说A应该拿车抵押,但是抵押利息高。A觉得不划算,就找朋友B买二手车,同时申请消费贷款,让A拿到钱,把车过户给B,抵押给出资人。a终于解决了资金问题,车开起来了。

这个套路熟悉吗?没错,其实就是我们通常的找人购买套现的模式。但是对于出资人来说,他的收益变小了,但是他承担的风险更大了。收益不能覆盖风险,两者不对等,很容易出事!

那么有没有什么办法让我们识破并化解这样的操作呢?当然最重要的还是要搞清楚现在的买家和二手车的原车主有没有关系。以下几点是我们判断的重要信息依据。

1.车辆时间

在二手车消费贷款业务中,如果交易车辆首次登记时间在三年以内,特别是提前几个月结清抵押车辆,就要警惕了。按照换车周期,三年以内的车辆刚过磨合期,用起来得心应手的是车主。车辆最划算的时候,当二手车卖,优惠太大。谁能蠢到没智商?只有两种情况,一种是有钱任性的土豪,一种是急需周转的钱。现实中往往是第二种情况。这种情况下要防止卖家找人套现贷款。

2.车型

汽车消费贷款业务中有一个很有意思的现象,就是车辆价格差别很大,要么是新车价格在10万以下的低端车,要么是新车价格在40万以上的高端车。但是很少有人对新车价格在中间的二手车感兴趣。

其实这个很好理解。买二手车可以分为两种情况。一种是练手用,而不是走路用,所以这些人更喜欢新车价格在10万以下的车辆;还有一种可能是,有很多商人出于整容的目的想买一辆好车,但是资金有限,他们会倾向于买高档二手车。至于中档车辆,买新车比买二手车好。

3.原车主的驾驶证和车辆登记证。

牌照上有原车主的地址,大部分人的地址都是户口所在地,尤其是四五六线的城市和乡村。我们可以对比原房主地址和买家身份证地址以及现住址。如果他们在同一个镇村(或者同一个街道、同一个社区),我们就要关注他们。尤其是二手车商没有成交的业务。在信审的风控中,破格是妖!世间万物,有那么多的重逢和巧合;只是故意的。

如果是通过二手车商进行交易的业务,在小城市,更有可能是车商和购车者是同一个地方的人;但也要防止原车主通过车商中介套现。

4.通话记录

如果原车主和购车人有关系的话,查购车人的电话记录是一个非常有效的方法。本来车主要是购车人提现,肯定是有预谋的,提前计划好的,必然会有来电短信。我们可以在公司后台把通话记录截图给信贷员,或者业务员亲自去查购车人手机的通话记录。如果技术好一点,还可以通过申请业务的手机机器读取通讯录和通话记录。

不以风险控制为手段的金融业务就是流氓!二手车作为一种非标资产,车况复杂,车检无标准,受迁址限制、产权登记等政策限制。一般SP在开展业务时,对这些问题很难有所作为,只要按照上游出资方的准入要求进行操作即可。但SP作为业务的承担者和见证者,如果能集中精力甄别购车人与原车主的关系,避免风险较大的二手车抵押贷款转为消费贷款,保证业务收益与风险的平衡,就一定能解决二手车消费贷款的问题。

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文章来源于互联网:二手车抵押贷款(二手车抵押贷款公司合法吗)

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